En una entrevista con Liz Cramer, presidenta de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), exploramos el impacto de la innovación, la expansión del crédito y la inclusión financiera en el crecimiento económico y el bienestar de la población paraguaya. Discutimos cómo el sector bancario ha surgido como un motor crucial en el desarrollo económico del país.
Al término del año 2023, el sector bancario paraguayo ha consolidado su papel fundamental en el crecimiento económico del país. Según datos recopilados, el Producto Interno Bruto (PIB) del sector de intermediación financiera alcanzó más de G. 15,5 billones, de los cuales aproximadamente G. 9,1 billones, representando el 58,8%, correspondieron al PIB bancario, subrayando así el impacto considerable que este sector tiene en la economía nacional.
El informe presentado por Luis Molina, director de la Intendencia de Inclusión Financiera y Finanzas Sostenibles del Banco Central del Paraguay (BCP), reveló que al cierre de diciembre de 2023, el número de personas con al menos una cuenta de depósito en el sistema bancario ascendió a 3.150.250, reflejando un crecimiento significativo de los depósitos bancarios en términos reales, atribuido en gran medida a las repercusiones de la pandemia de COVID-19.
Liz Cramer, presidenta de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), señaló que el clima de incertidumbre generado por la crisis sanitaria mundial y el cierre de la actividad económica impulsaron a las personas a incrementar sus ahorros en los bancos, lo que marcó una reversión del decrecimiento observado en 2022, posiblemente relacionado con el aumento de la inflación en ese año.
En los últimos años, el sistema bancario ha desempeñado un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera, mediante la emisión de tarjetas de débito y crédito, así como otras facilidades para realizar operaciones financieras. Según datos de la Asoban, entre 2018 y 2023, la emisión de tarjetas de débito aumentó en un 54,6%, alcanzando un total de 1.658.043 cédulas de identidad asociadas a este medio. Por otro lado, las tarjetas de crédito experimentaron un crecimiento del 7,1% en el mismo período, llegando a 492.639 cédulas de identidad vinculadas a este producto.
En el año 2023, casi 1,5 millones de personas realizaron al menos una transacción mediante códigos QR, según información de Bancard. Además, el número de comercios afiliados a la red de pagos electrónicos aumentó en un 77,5% entre diciembre de 2019 y diciembre de 2023.
Durante 2023, las compras con tarjeta de débito fueron el método de pago más predominante, concentrando el 38,3% del total de operaciones, aunque experimentaron una ligera disminución en comparación con el año anterior. Los supermercados, despensas y estaciones de servicios representaron más del 50% de las transacciones con tarjetas de crédito y débito en puntos de venta.
El informe también destaca que las transferencias a través del Sistema de Pagos del Paraguay (Sipap) menores a G. 5 millones y las realizadas mediante el Sistema de Pagos Instantáneo (SPI) constituyen más del 70% del total de transacciones. Las extracciones de dinero en cajeros automáticos ocuparon el tercer lugar en términos de volumen de operaciones, seguidas por las compras con tarjeta de crédito y los pagos con cheque.
En cuanto al crédito, se observó un crecimiento real durante 2022 y 2023, con incrementos interanuales del 5,6% y 7,4%, respectivamente. La profundización financiera, medida como la relación entre el crédito y el PIB, también aumentó en los últimos dos años, lo que indica un mayor acceso a productos financieros.
El Fondo de Garantía del Paraguay (Fogapy) destinó el 93,7% de sus garantías a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) entre 2018 y diciembre de 2023. Asimismo, el Fondo de Garantía para la Mujer (Fogamu) orientó el 84,3% de sus garantías a micro y pequeñas empresas durante el período de noviembre de 2022 a diciembre de 2023, contribuyendo así al empoderamiento económico de las mujeres.
En resumen, el sector bancario paraguayo ha demostrado un crecimiento sólido y un compromiso con la inclusión financiera, contribuyendo de manera significativa al desarrollo económico y al bienestar de la población del país.
